به گزارش زینب زرین فر خبرنگار روابط گستر، شرکت بیمه "ما" طی پنج سال گذشته با عبور از مسیرهای پرچالش اقتصادی، موفق شده است جایگاه خود را نه فقط از نظر کمی، بلکه از منظر کیفیت عملیات و ترکیب پرتفوی به شکل چشمگیری ارتقا دهد. تمرکز بر توسعه بیمه زندگی به‌عنوان یکی از ارکان اصلی این موفقیت، نشان‌دهنده رویکردی هوشمندانه به بازار و حرکت به سوی ساختاری کم‌ریسک و سودآور است.
رشد جهشی در درآمد و سهم بازار
بررسی روند رشد بیمه "ما" در سال‌های اخیر نشان می‌دهد که حق بیمه تولیدی این شرکت از هزار و 18 میلیارد تومان در سال 1398 به 9 هزار و 501 میلیارد تومان در سال 1403 رسیده است؛ رشدی بیش از 7 برابری که با نرخ‌های افزایشی سالانه قابل‌توجهی همراه بوده است. این رشد نه تنها حاصل افزایش فروش بلکه نتیجه توسعه بازار، جذب مشتریان وفادار و تقویت جایگاه برند شرکت در صنعت بیمه است.
همزمان، سهم بازار بیمه "ما" در سطح کل صنعت نیز روندی صعودی داشته و از 2 درصد در سال 1399 به 2.7 درصد در سال 1402 افزایش یافته است. این تغییر نشان از تثبیت موقعیت شرکت در رقابت با بازیگران بزرگ بازار دارد. همچنین، نسبت خسارت پرداختی این شرکت نیز با وجود افزایش مبلغ از 453 میلیارد تومان به 4800 میلیارد تومان، با کاهش چشمگیر ضریب خسارت از 75.6 درصد به 51 درصد، بهبود قابل‌توجهی در سودآوری شرکت را نشان می‌دهد.
تمرکز استراتژیک «ما» بر بیمه زندگی
مهم‌ترین نقطه قوت عملکرد شرکت بیمه "ما"، رشد خیره‌کننده در رشته بیمه زندگی است؛ رشته‌ای که همواره به‌دلیل نیاز به تعهدات بلندمدت و سرمایه‌گذاری‌های هدفمند، از پیچیدگی‌های خاصی برخوردار است. این شرکت با افزایش حق بیمه تولیدی بیمه زندگی از 310 میلیارد تومان در سال 1398 به بیش از 3 هزار و 600 میلیارد تومان در سال 1403، رشدی یازده‌برابری را تجربه کرده است؛ موضوعی که حاصل تمرکز بر طراحی محصولات بلندمدت، توسعه شبکه فروش تخصصی و جلب اعتماد مشتریان در فضای بی‌ثبات اقتصادی است.
این رویکرد سبب شده تا سهم بیمه زندگی از پرتفوی شرکت از 27 درصد به 38.2 درصد افزایش یابد؛ رقمی قابل‌توجه که ساختار کم‌ریسک‌تری را برای شرکت به همراه داشته است. همچنین، سهم بازار شرکت در این رشته از 3.6 درصد به 8.7 درصد رسیده؛ دستاوردی مهم در بازاری که عمدتاً تحت تسلط شرکت‌های بزرگ و دولتی قرار دارد.
در کنار این دستاوردها، ضریب خسارت بیمه زندگی نیز از 75.8 درصد به 43.5 درصد کاهش یافته است؛ شاخصی کلیدی که گواهی بر بهینه‌سازی ارزیابی ریسک، دقت در فرایندهای پرداخت خسارت و طراحی دقیق محصولات بیمه‌ای دارد.
بهینه‌سازی پرتفوی و مدیریت ریسک
بررسی ترکیب پرتفوی شرکت بیمه "ما" در مقایسه با میانگین صنعت بیمه کشور، نشان می‌دهد که استراتژی این شرکت در جهت کاهش سهم رشته‌های پرریسک مانند شخص ثالث و درمان، و افزایش سهم بیمه‌های کم‌ریسک و بلندمدت، به نتایج ملموسی منجر شده است.
در شرایطی که بیمه درمان به چالش عمده و پاشنه آشیل صنعت بیمه تبدیل شده، بیمه "ما" با کاهش سهم این رشته توانسته هزینه‌های عملیاتی را مدیریت کند. همچنین، سهم رشته پرریسک شخص ثالث در پرتفوی این شرکت کمتر از نصف میانگین صنعت است، در حالی که سهم بیمه‌های زندگی بیش از سه برابر میانگین بازار است.
این تغییر ترکیب، به همراه کاهش ضریب خسارت کلی شرکت به زیر میانگین صنعت (58 درصد)، نشان می‌دهد که بیمه "ما" نه‌فقط در فروش، بلکه در مدیریت ریسک، کنترل هزینه‌ها و سودآوری پایدار نیز عملکردی درخشان داشته است.
بلوغ مدیریتی، آینده‌نگری و استراتژی‌های هوشمندانه
عملکرد درخشان "ما" در سال‌های اخیر، به‌ویژه در حوزه بیمه زندگی، نشان از بلوغ مدیریتی، آینده‌نگری و استراتژی‌های هوشمندانه دارد. این شرکت با تمرکز بر سودآوری پایدار، افزایش سرمایه از محل سود انباشته و اندوخته سرمایه‌ای را نیز در دستور کار قرار داده و با تأیید حسابرس قانونی، افزایش سرمایه 50 درصدی را در مسیر اجرا دارد.
شرکت بیمه "ما" در حال حرکت به‌سوی تبدیل‌شدن به یکی از بازیگران کلیدی صنعت بیمه کشور است؛ شرکتی که نه‌فقط رشد را در کمیت می‌بیند، بلکه بر کیفیت خدمات، مدیریت ریسک و رضایت مشتری نیز تمرکز دارد. آینده برای این بیمه‌گر، اگر همین مسیر را ادامه دهد، روشن‌تر از همیشه خواهد بود.
.jpg)
0 دیدگاه