به گزارش زینب زرین فر خبرنگار روابط گستر، حرکت در مسیر رشد منابع و حفظ ترازنامه برای بانک‌ها در شرایطی که بانک مرکزی سیاست‌های کنترل مقداری بدهی و محدودسازی رشد نقدینگی را با هدف مهار تورم در دستور کار قرار داده، به یکی از چالش‌های اصلی تبدیل شده است. با این حال، بانک سینا در دوره‌ای که بسیاری از بانک‌ها با رکود منابع و فشار سودآوری مواجه‌اند، توانسته است با اتخاذ راهبردهای دقیق، همزمان رشد پایدار منابع، بهبود کیفیت دارایی‌ها و افزایش سود عملیاتی را رقم بزند.
براساس نتایج مدل ارزیابی کملز که بر پنج شاخص کلیدی شامل کیفیت نقدینگی، سودآوری، کفایت دارایی‌ها، مدیریت و سرمایه استوار است، بانک سینا در جمع پنج بانک برتر کشور قرار گرفته است. این جایگاه نتیجه تمرکز راهبردی بانک بر محور «منابع» به‌عنوان پایه تمامی شاخص‌های عملکردی است؛ محوری که نقش خود را در تداوم رشد، افزایش سهم بازار و ارتقای مقیاس ترازنامه به‌خوبی نشان داده است.
دو برابر شدن منابع در دوران محدودیت نقدینگی
یکی از مهم‌ترین نشانه‌های موفقیت بانک سینا، رشد دوبرابری منابع در فاصله یک سال و نیم اخیر است؛ آن هم در زمانی که سیاست‌های پولی سخت‌گیرانه بانک مرکزی، بسیاری از بانک‌ها را با چالش جذب منابع مواجه کرده بود. نکته قابل توجه در این مسیر، حفظ ثبات نرخ تمام‌شده پول است؛ به این معنا که در کنار رشد کمی منابع، بانک توانسته کیفیت منابع خود را نیز حفظ کرده و از ورود به رقابت‌های ناسالم نرخی پرهیز کند.
رشد منابع بانک در کنار کاهش نرخ مطالبات غیرجاری، تصویری از سلامت مالی و اعتبارسنجی دقیق ارائه می‌دهد. در شاخص NPL، بانک سینا در میان 29 بانک کشور در رتبه سوم قرار گرفته و یکی از کمترین نسبت‌های مطالبات غیرجاری را دارد. این دستاورد نشان‌دهنده کنترل ریسک اعتباری و انضباط مالی بالای شبکه بانکی این مؤسسه است.
از منظر سودآوری نیز، رشد پایدار در عملکرد بانک مشهود است. در دو سال متوالی، سود عملیاتی بانک حدود 70 درصد افزایش یافته و هدف‌گذاری سال جاری نیز بر تکرار همین میزان رشد در سود خالص قرار دارد. نزدیک به 90 درصد سود بانک از عملیات واقعی بانکداری و واسطه‌گری وجوه حاصل شده است؛ موضوعی که بیانگر حرکت بانک در مسیر اصولی و مبتنی بر فعالیت‌های واقعی بانکی است، نه درآمدهای غیرمشاع یا اتفاقی.
چهار راهبرد کلیدی برای تداوم رشد و تحول دیجیتال
بانک سینا در مسیر رشد خود تنها به جذب منابع بسنده نکرده، بلکه با طراحی و اجرای چهار محور راهبردی، مسیر آینده را نیز ترسیم کرده است. توسعه بانکداری اجتماعی، گسترش بانکداری دیجیتال، تقویت خدمات بین‌المللی و ارزی و توسعه ابزارهای مالی نوین، چهار ستون اصلی این نقشه راه هستند. تمرکز بر بانکداری اجتماعی و دیجیتال، زمینه‌ای برای تعامل مؤثرتر با مشتریان و ارتقای تجربه کاربری فراهم کرده است.
در حوزه فناوری، برنامه‌ریزی برای بهره‌گیری بهینه از ظرفیت سهامداران عمده همچون صندوق توسعه ملی و بنیاد مستضعفان، مسیر تازه‌ای را پیش‌روی بانک گشوده است. این بانک با هدف بهره‌برداری از منابع ارزی و ریالی سهامداران بزرگ خود، در حال توسعه سامانه‌ها و ابزارهای فناورانه است تا از این طریق ضمن گسترش ترازنامه، قدرت تأمین مالی طرح‌های توسعه‌ای را افزایش دهد.
در حوزه ریالی نیز اقدامات متنوعی انجام شده است. استفاده از ابزارهای نوین همچون اوراق گام، مرابحه و تعهدات بانکی در دستور کار قرار گرفته تا با افزایش درآمدهای غیرمشاع، زمینه رشد پایدار و جذب مشتریان جدید فراهم شود. در حوزه ارزی نیز جهشی چشمگیر به ثبت رسیده و طی یک سال اخیر، رشد بیش از 100 درصدی منابع ارزی حاصل شده است؛ عددی که بیانگر اعتماد روزافزون مشتریان به خدمات ارزی این بانک است.
در همین حال، اجرای بخشنامه بانک مرکزی تحت عنوان «ضوابط کنترل مقداری بدهی‌های شبکه بانکی» فرصتی تازه برای بانک‌هایی با عملکرد شفاف فراهم کرده است. این ضوابط که تمرکز را از رشد دارایی‌ها به کنترل منابع و مصارف تغییر داده، برای بانک‌هایی با ساختار سالم و عملکرد شفاف، نه تنها مانع نیست بلکه بستری برای رشد علمی و هدفمند منابع محسوب می‌شود.
نظام جامع بازاریابی بانک نیز با تکیه بر تحلیل داده‌های واقعی و رفتار مشتریان طراحی شده است. این نظام جدید، صرفاً بر فروش محصولات تمرکز ندارد، بلکه ارتباطی یکپارچه میان مدیریت روابط عمومی، امور شعب و واحدهای منطقه‌ای ایجاد می‌کند تا بازاریابی بانکی بر پایه علم داده، تحلیل مستمر و ارزیابی روزانه عملکرد انجام گیرد.
بانک سینا با اتکا بر منابع انسانی متخصص، انضباط مالی و راهبردهای فناورانه، توانسته است الگویی موفق از رشد هوشمند در شرایط محدودیت نقدینگی ارائه دهد. ترکیب رشد منابع با کنترل هزینه پول، افزایش سود عملیاتی، کاهش ریسک اعتباری و توسعه بانکداری دیجیتال، این بانک را در جایگاه یکی از موفق‌ترین مؤسسات مالی کشور قرار داده است. در مسیری که رقابت نرخی جای خود را به رقابت کیفیت و فناوری داده، سینا توانسته تعادلی کم‌نظیر میان رشد، سلامت مالی و پایداری سودآوری ایجاد کند — تعادلی که نشان می‌دهد آینده بانکداری ایران در گرو عقلانیت، نوآوری و انضباط است.
.gif)
0 دیدگاه